Лизинговые программы по приобретению техники ОАО «МАЗ». Маз в лизинг без первоначального взноса физ лицам


Лизинговые программы по приобретению техники ОАО «МАЗ»

Реализация сделок лизинга, предметом которой будет выступать продукция ОАО «МАЗ», на внутреннем рынке Республики Беларусь возможна на следующих условиях:

Поставщик:

ОАО «МАЗ»

Лизингополучатель:

юридические лица и индивидуальные предприниматели – резиденты Республики Беларусь

Срок лизинга:

от 1 года до 5 лет

Валюта договора лизинга:

безналичные белорусские рубли

Лизинговая ставка (годовых):

ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь

Авансовый платеж:

в размере до 40% стоимости предмета лизинга с учетом НДС

Обеспечение:

ликвидный залог в размере до 30% стоимости предмета лизинга с учетом НДС, поручительство

Возможна комбинированная форма обеспечения (иной размер залога в зависимости от суммы авансового платежа)

Выкупная стоимость:

1% стоимости предмета лизинга с учетом НДС

Досрочный выкуп:

возможен, но не ранее 1 года с пересчетом дохода лизингодателя исходя из фактического срока пользования

Страхование:

по соглашению сторон

Периодичность уплаты лизинговых платежей:

ежемесячно

Порядок определения размера лизинговых платежей:

в соответствии с графиком лизинговых платежей

Порядок расчета суммы очередного лизингового платежа:

очередной лизинговый платеж рассчитывается как сумма инвестиционного расхода и дохода Лизингодателя в соответствующем периоде

Сторона, на которой лежит обязанность по заключению иных договоров в рамках реализации договора лизинга:

Лизингодатель, в случае, если договором финансового лизинга не предусмотрено иное

Порядок определения размера вознаграждения (дохода) лизингодателя:

вознаграждение (доход) лизингодателя определяется в договоре лизинга и исчисляется в виде денежной суммы – разницы между общей суммой лизинговых платежей, предусмотренных договором лизинга, и частью общей суммы лизинговых платежей, возмещающей инвестиционные расходы лизингодателя.

Необходимые условия реализации сделки финансового лизинга:

- наличие у лизингополучателя расчетного счета в ОАО «АСБ Беларусбанк»;

- стабильное финансовое состояние потенциального лизингополучателя;

- наличие реальных источников погашения лизинговых платежей

В целях реализации техники зарубежным потребителям ООО «АСБ Лизинг» предлагает следующие условия международного лизинга:

Лизингодатель:

ООО «АСБ Лизинг», возможно привлечение в качестве сублизингодателя лизинговой компании-нерезидента

Поставщик:

ОАО «МАЗ»

Лизингополучатель:

предприятие - нерезидент

Стоимость техники и взаимодействие с дилерами:

в соответствии с условиями подписанного между ООО «АСБ Лизинг» и ОАО «МАЗ» Соглашения о сотрудничестве в области международного финансового лизинга от 10.02.2015

Валюта договора лизинга:

безналичные доллары США, евро, российские рубли

Срок лизинга:

от 1 года до 5 лет

Обеспечение:

задаток, залог ликвидного имущества, поручительство, страхование риска неуплаты лизинговых платежей; возможна комбинированная форма обеспечения

Выкупная стоимость:

от 1% до 25% стоимости предмета лизинга

Авансовый платеж:

от 15% стоимости техники без НДС

Ставка по договору лизинга:

от 7% годовых в долларах США и Евроот 15% годовых в российских рублях

Страхование:

по соглашению сторон

Периодичность уплаты лизинговых платежей:

ежемесячно

Порядок определения размера вознаграждения (дохода) лизингодателя:

вознаграждение (доход) лизингодателя определяется в договоре лизинга и исчисляется в виде денежной суммы – разницы между общей суммой лизинговых платежей, предусмотренных договором лизинга, и частью общей суммы лизинговых платежей, возмещающей инвестиционные расходы лизингодателя.

Порядок определения размера лизинговых платежей:

в соответствии с графиком лизинговых платежей

Сторона, на которой лежит обязанность по заключению иных договоров в рамках реализации договора лизинга:

Лизингодатель, в случае, если договором лизинга не предусмотрено иное

Порядок расчета суммы очередного лизингового платежа:

очередной лизинговый платеж рассчитывается как сумма инвестиционного расхода и дохода Лизингодателя в соответствующем периоде

Данные условия являются ориентировочными и могут быть изменены в зависимости от страны регистрации лизингополучателя, его финансового положения, предоставляемого обеспечения по сделке, общей суммы сделки.

www.asbleasing.by

Мерседес в лизинг - для юридических лиц, для физических лиц, для такси, в Москве, как взять, для ИП, без первоначального взноса, отзывы

Мерседес бенц лизинг можно с уверенностью назвать одной из наиболее востребованных программ, предлагаемых финансовыми организациями юридическим и физическим лицам. Решив воспользоваться данным предложением, арендаторы получают уникальную возможность на очень выгодных условиях получить во временное пользование популярную иномарку.

Процедура оформления лизинговой сделки достаточно проста, но имеет свои нюансы и особенности.

В настоящее время на территории Российской Федерации работает огромное количество финансовых организаций, которые предлагают субъектам предпринимательской деятельности и частным лицам автотранспортные средства торговой марки Мерседес в долгосрочную аренду.

Такие лизинговые операции оформляются на следующих условиях:

  • допускается по некоторым программам удорожание – 0%;
  • самостоятельный выбор способа внесения арендной платы;
  • индивидуально устанавливается размер первоначального взноса;
  • по истечении определенного промежутка времени арендаторы могут выкупить авто, находящееся у них в лизинге и т. д.

Чтобы оформить аренду на автотранспортное средство торговой марки Мерседес клиентам финансовых организаций нужно действовать в соответствии с этим планом:

  1. Выбрать подходящую финансовую организацию, у которой будет безупречная репутация и самые выгодные условия аренды.
  2. Подать заявку (можно в онлайн режиме на официальном сайте), на которую в большинстве случаев дается в течение 15-30 минут. Иногда обращение потенциального арендатора может рассматриваться руководством на протяжении 2-3 дней.
  3. Получить одобрение финансовой компании на проведение лизинговой операции.

  4. Подписать арендный договор и внести авансовый платеж.
  5. Оформить страховой полис и принять во временное пользование автотранспортное средство.

Сегодня многие финансовые организации и автосалоны предлагают частным лицам и субъектам предпринимательской деятельности различные лизинговые программы.

Они оформляются на приемлемых условиях, а к арендаторам не предъявляются жесткие требования.

Название арендо-дателя Предложения для физических и юридических лиц
АвтоМАШ-МБ  коммерческие и грузовые автомобили торговой марки Мерседес
Рольф  широкий модельный ряд и различные комплектации авто
Мерседес-Бенц РУС  весь модельный ряд легковых и коммерческих авто, а также грузовиков торговой марки Мерседес
Авилон  продажа, кредитные программы, лизинг; оформление страховки по КАСКО и ОСАГО, регистрация в ГИБДД автомобилей торговой марки Мерседес
МБ  полный модельный ряд Мерседес;специализируется на продаже и аренде коммерческих авто
Автофорум  весь модельный ряд Мерседеса также эксклюзив — Mercedes-Maybach S-класс

На сегодняшний день для физических и юридических лиц финансовые организации предлагают различные лизинговые программы.

Они отличаются между собой по следующим параметрам: срок, размер ежемесячного платежа, величина первоначального взноса, процент удорожания авто.

При подаче заявки руководителю компании достаточно указать свои паспортные данные и реквизиты.

Также должны быть выполнены следующие условия:

  • авансовый платеж от 15%;
  • срок аренды до 5 лет;
  • арендатором может стать даже вновь созданная компания.
Хотите узнать, как получить самосвал в лизинг без первоначального взноса? Тогда вам просто необходимо перейти по предложенной ссылке, и прочесть статью.

Если же вас интересует вопрос получения МАЗа в лизинг без первоначального взноса, то мы рекомендуем прочесть статью, посвященную данному вопросу.

Физические лица могут получить во временное пользование автомобиль, который со временем может стать их частной собственностью.

Для этого им необходимо оформить финансовый лизинг, по которому предусмотрен переход прав от арендодателя к арендатору.

Юридические лица могут оформить автотранспортное средство торговой марки Мерседес в аренду на срок от 1 до 5 лет.

Они могут использовать его в качестве такси на условиях, поставленных арендодателем: запрещается переоборудование, перекрашивание, изменение технического состояния машины.

Такая категория клиентов может воспользоваться налоговыми льготами, а также специальной страховой программой КАСКО.

Такой категории клиентов доступны авто в любой комплектации.

Для оформления сделки им нужно выполнить несколько условий:

  • первичный взнос – 20%;
  • обязательное страхование;
  • максимальный срок – 36 месяцев;
  • наличие водительского удостоверения, паспорта, кода и пакета регистрационных документов.

Чтобы оформить аренду на автомобиль торговой марки Мерседес, физическим лицам необходимо предоставить финансовое обеспечение.

В качестве залога может выступить квартира, дом, земельный участок или любое ценное имущество.

Финансовые организации индивидуально для каждой лизинговой программы разрабатывают процентные ставки.

Сегодня существует масса предложений, при принятии которых арендаторам не придется платить проценты за временную эксплуатацию авто.

Первоначальный платеж может составлять от 0% до 49%.

Чтобы оформить в аренду автотранспортное средство торговой марки Мерседес, потенциальным арендаторам нужно выполнить ряд требований:

  • возраст не должен выходить за эти рамки: от 21 до 60 лет;
  • регистрация лизингополучателя в том же районе, где находится офис финансовой компании;

  • стаж работы у последнего работодателя должен быть не менее 12 месяцев;
  • наличие личного номера мобильного и стационарного телефона;
  • эксплуатация авто только в соответствии с условиями договора.

Чтобы начать плодотворное сотрудничество с финансовой организацией и получить во временное пользование автомобиль торговой марки Мерседес, физическим лицам необходимо предоставить минимальный пакет документации.

Он будет состоять из анкеты, паспорта, удостоверения водителя и идентификационного номера.

Арендодатель может потребовать справку о доходах, трудовую книжку и второй официальный документ, для идентификации личности клиента.

Субъектам предпринимательской деятельности придется помимо заполненной анкеты предоставить свою учредительную и регистрационную документацию.

Оплата арендных платежей по лизинговой сделке может осуществляться любым удобным для арендатора способом.

Он может вносить в кассу финансовой организации ежемесячные платежи, а может проводить платежную операцию по безналу.

Некоторые арендодатели позволяют своим клиентам досрочно выполнять свои обязательства, либо перечислять аренду ежеквартально, или по окончании срока действия договора.

Хотите узнать, на каких условиях существует возможность получения Лады Ларгус в лизинг для физических лиц? Читайте статью.

Как взять машину в лизинг физическим лицам без первоначального взноса, читайте здесь.

А узнать больше о техническом овердрафте, можно по представленной ссылке.

Финансовые организации предоставляют автотранспортные средства торговой марки Мерседес в аренду на разные сроки (минимум на 1 год).

Максимальный срок действия лизингового договора может достигать 5-ти лет, после чего машина может быть либо возвращена, либо выкуплена.

Приняв решение оформить в аренду автомобильный транспорт марки Мерседес, физические лица и субъекты предпринимательской деятельности получат массу преимуществ:

  • по лизинговым операциям отсутствуют комиссии и скрытые платежи;
  • арендатор платить только арендную плату;
  • при необходимости автотранспортное средство может быть выкуплено;
  • арендодатель за свой счет проводит регистрационные мероприятия с авто;

  • отсутствует необходимость в залоге;
  • для оформления лизингового договора нет необходимости собирать огромное количество документов и т. д.

creditzzz.ru

Лизинг грузовых автомобилей без первоначального взноса: плюсы

Лизинг грузовых автомобилей — мощный финансовый инструмент в бизнесе. Благодаря данной технологии практически любое предприятие может создать собственный парк большегрузных транспортных средств.

Лизинг — это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа. То есть вы можете взять у лизинговой компании автомобиль и успешно его использовать на протяжении длительного срока, а затем либо доплатить какую-то незначительную сумму и оставить машину себе, либо вернуть ее лизингодателю.

Вернуться к оглавлению

Как оформить лизинг грузовых авто без первого взноса

Прежде всего клиент должен знать, что лизинг без первоначального взноса будет стоить гораздо дороже, чем при уплате первого взноса. Лизинг грузовых автомобилей предоставляется только тем предпринимателям, которые смогут доказать лизингодателю свою финансовую состоятельность. Немаловажным фактором является ликвидность необходимой вам машины.

Если это специальная техника, которую сложно продать на вторичном рынке, то получить на нее лизинг без первоначального взноса практически невозможно. А вот если компания уже имеет в своем арсенале нужное вам транспортное средство, получить на него лизинг без авансового взноса не составит труда. Можно продать банку собственное оборудование и сразу же оформить на него лизинг. Необходимая документация для оформления лизинга.

  • Заверенный баланс предприятия за 2 года с расшифровкой.
  • Справка из налоговой о ваших счетах в банке и об отсутствии задолженности по выплатам в государственный бюджет.
  • Документ из банка об отсутствии задолженности.
  • Ведомость с указанием месячных оборотов (все валютные и расчетные счета).
  • Бизнес-план.
  • Кредитная история.
  • Юридическая документация вашего предприятия (свидетельство о регистрации, устав, паспорта учредителей, приказы о назначении должностных лиц, а также копии этих документов).
  • Документация на предмет лизинга (производитель, стоимость, марка и модель, если есть — чек о внесении аванса).

После рассмотрения документов подписывается соответствующий договор и предмет лизинга передается предприятию.

Вернуться к оглавлению

Где предлагают грузовики в лизинг без аванса

Заманчивое предложение лизинга грузовых автомобилей есть у банка МБК-Finance. Это финучреждение предлагает лизинг легковых и грузовых автомобилей, различной коммерческой техники и техники специального назначения. Условия достаточно выгодные, процедура упрощенная. Возможность рассмотрения ваших документов в день обращения. Очень удобно, что банк учитывает сезонность бизнеса. То есть сумма платежей в летний и зимний периоды может быть разной, все эти вопросы можно обговорить с представителем банка.

Первый взнос составляет от 0 до 10% от стоимости предмета лизинга, а максимальная сумма договора не ограничена. Можно оформить лизинг на срок до 10 лет. Предложение весьма выгодное.

Каждая лизинговая компания предъявляет свои требования к клиенту, пакет документов тоже может отличаться. Многие банки и организации имеют лизинговые программы, так что получатель услуг может сравнить условия и выбрать приемлемые для себя. Стоит изучить предложения лизингодателей и навести справки о надежности той или иной компании, чтобы избежать неприятных последствий.

Все интересующие вас вопросы нужно выяснить до заключения сделки: обговорить условия, точную сумму ежемесячного платежа, уточнить наличие комиссий и т. д.

avtovdolg.ru

Камаз в лизинг без первоначального взноса

Одним из самых действенных вариантов купить транспорт (новый либо бывший в эксплуатации) при отсутствии свободных денег – обратиться в лизинговую организацию для подписания соглашения финансовой аренды. Профильные организации предлагают в аренду любое снабжение, технику, транспорт, в том числе КАМАЗы.  В банках предложений по кредитованию специальной техники нет.

Что это такое?

Лизинг транспортных средств – это вид вложений, который направляется на передачу собственником авто  физ. и юр. лицам согласно договору. Авто вручается лизингодателем на определенное время за определенную плату и с правом выкупа транспорта получателем лизинга.

Все обстоятельства передачи транспорта, его страховки и периода работы до совершенного выкупа пишутся в соглашении аренды, которое подписывают две стороны. Иногда получатель лизинга отдает автомобиль арендодателю, как при элементарной аренде.

Как оформить?

Пи сделке лизинга часто оформляется специальная техника либо грузовой автомобильный транспорт, а также покупка новых автобусов.

Оформление КАМАЗа в лизинг производится в несколько этапов:

  • Сначала нужно отослать заявление на получение лизинга в компанию.
  • В ситуации одобрения с клиентом связывается сотрудник организации и просит подъехать в офис для подписания соглашения аренды.
  • Далее нужно доставить в офис компании все документы и одержать транспорт во владение.

Для удачного получения лизинга необходимо выполнять такие шаги:

  • Избирайте самый ликвидный транспорт. Уверьтесь, что он будет приносить вам стабильную прибыль. Сделайте бизнес план, который поможет общаться с сотрудником лизинговой организации. Подобная бумага разрешит понять все материальные действия организации.
  • Напишите лизинговой организации полную информацию о своих активах, о прибыли организации, предоставьте справку о регистрации.

Где приобрести КАМАЗ в лизинг без первоначального взноса?

КАМАЗ в аренду без первого взноса – это хорошая вероятность начать развивать собственный бизнес, почти без расходов на транспорт. КАМАЗ в лизинг без первоначального взноса можно оформить во многих лизинговых организациях, причем одержать транспорт в аренду можно как новый, так и подержанный.

Но по таким предложениям клиенты выдвигают более жесткие запросы, к примеру, у получателя лизинга должна быть безупречная история кредитования, а также материальная платежеспособность. Кроме того, лизинговая организация просит дополнительный залог.

По этому предложению, тоже не нужно надеяться на небольшое удорожание. В компании Оптимум Финанс можно одержать транспорт в лизинг на время от одного до пяти лет, с подорожанием от 4 процентов в год.

Использовать предложения могут как юр. лица, так и простые граждане.

Условия получения

ОрганизацияВремяУдорожаниеПервый взнос
Оптимум ФинансОт одного до пяти летОт 4 % ежегодноОт 0 до 49 %
Солид ЛизингДо пяти летПерсональноОт 0 %
Росагролизинг60 мес.От 7,5 %От 0 %

Видео: Госпрограмма

Условия для юридических лиц

Сразу нужно отметить, что получить в лизинг КАМАЗ могут не лишь юр. лица, некоторые лизинговые организации предлагают такую услугу физ. лицам. Что касается удорожания по транспорту, то этот критерий определяется персонально для каждого клиента.

Лизинговая организация рассматривает платежеспособность юр. лица, какой он взнос может оплатить, на какое время оформить аренду, потом может рассказать решение. Самое небольшое удорожание за транспорт – от 4 процентов ежегодно.

Если сравнивать лизинг КАМАЗов с лизингом простых легковых авто – ясно, что грузовой транспорт применяется для бизнеса и будет приносить прибыль. Лизинговая организация может сделать графики и время оплат более гибкими. Вероятны разного вида отсрочки. Понижается налог на доход и налоговые оплаты на активы.

Лизинг транспорта без первого взноса имеет преимущество над простым займом: более длительное время оплат. Но по сравнению с системой лизингового аванса это время все равно меньше, так как доверие к фирме или физ. лицу весьма неустойчивое.

Обычная схема выплаты лизинга выглядит таким образом: лизинговая оплата делается раз в месяц в течение всего времени лизинга. Плата осуществляется согласно графику выплат, который предоставляется получателю лизинга вместе с соглашением аренды.

Соглашением предусматривается, что получатель лизинга может раньше времени внести все деньги по соглашению лизинга. Если оплата не делается вовремя, лизинговая организация начисляет штрафы.

Условия для юр. лиц

Подорожание транспортаОт 4 до 5 %
Первый взносОт 0 до 49 % т цены приобретаемого транспорта
Время действия сделкиОт 12 до 60 мес.

Регистрировать транспорт можно на получателя лизинга, так и на лизинговую организацию. В оплаты по аренде могут включаться все затраты, а именно: выплата регистрации, налоговые оплаты, страховка и т.д.

Как рассчитывают дивиденды? Читать статью, начисление дивидендов.

Где есть лизинг подержанных автомобилей для юридических лиц? Узнайте далее.

Для физических лиц

Теперешний рынок финансов стабильно расширяет собственные границы. Сейчас получить в аренду КАМАЗ могут не лишь корпоративные клиенты, частные предприниматели, но и физ. лица.

Отныне им не следует собирать денежные средства по несколько лет или ехать в банк, где предлагают не всегда хорошие условия и выдвигают много запросов.

Для получения специального транспорта в лизинг физ. лицу необходимо предоставить бумагу, которая подтверждает личность и свидетельство о доходах.

Условия для физ. лиц

Первоначальный взносОт 20 %
Время сделкиОт пяти лет
Досрочная оплатаПредусматривается
ПодорожаниеОт 4 %

Необходимые документы

Для получения КАМАЗа в лизинг юр. лицу нужно собрать такой ряд бумаг:

  • Устав, приказ о назначении начальника, гл. бухгалтера.
  • Баланс, свидетельства об оборотах и т.д.
  • Справки по уплате налоговых взносов.
  • Отчеты с бухгалтерии.
  • Бумаги, которые доказывают полномочия исполнительного органа.

Еще могут составляться различные соглашения. Главным есть соглашение купли-продажи. Еще компания может предложить подписать соглашение по страхованию, по поручительству, по залогу, гарантии и кредиту. Каждая лизинговая компания определяет свой перечень соглашений.

Физ. лицам необходимо предоставить организации документы:

  • Паспорт российского гражданина.
  • Водительское свидетельство.
  • ИНН.

Также финансовая организация может попросить принести и прочие бумаги: заграничный паспорт, военный билет или СНИЛС, документ с подтверждением доходов. Нужны контактные номера телефонов.

Требования к лизингополучателю

Запросы для юр. лиц, которые хотят одержать в аренду КАМАЗ такие: время работы организации – не меньше года, стабильная работа. Для покупки КАМАЗа в аренду клиент обязан заверить собственную материальную состоятельность.

Требования к получателям лизинга

К физ.лицам
ГражданствоРоссии
Материальная состоятельностьХорошая
РегистрацияПо местности работы компании по лизингу
Наличие постоянного доходаДа
Стаж трудаОт полугода
Возрастные рамкиОт 18-21 года
Связные телефоныНепременно
К юр. лицам
Время действия учреждения или ИПОт года
Показатели работыСтабильные
Разрешение на действиеДолжно быть
БалансС отменными показателями
Отсутствие обязанностей по налоговым оплатам и бюджетуДа

К транспорту

Оформить в лизинг можно только технику, которая находиться на ходу и исправная. Некоторые лизинговые организации выдвигают предложения не только для нового транспорта, но и для подержанных КАМАЗов.

Но для подержанного транспорта есть некоторые ограничения. Он должен быть не поврежденным и не старше трех-пяти лет.

Требования к предмету сделки

Рабочее состояние автомобиляНепременно
Возраст автоНе больше 3-5 лет

Сроки

Время, на которое можно оформить соглашение аренды, обычно не больше пяти лет. Но персональные обстоятельства могут разрешить продлить время. Минимальный срок – год. Но клиент может раньше времени выплатить стоимость транспорта, и выкупить его.

Но чем значительнее будет эта выплата, тем лучше обстоятельства будут по аренде.  Также в следующее время выплаты по сделке будут меньше. Обычно при приобретении специальной техники в лизинг нужно вложить от 20 % цены транспорта. Время сделки может варьироваться от трех до пяти лет.

Заключение сделки

Для покупки техники в аренду клиент составляет заявление и отсылает его на сайт нужной организации. Заявку можно отыскать на сайте нужной лизинговой организации. С заявкой отсылаются документы для лизинга.

Если решение будет положительным, с клиентом связывается сотрудник организации и зовет в офис для подписания соглашения.

Заявление анализируется в течение семи дней. После одобрения заявки КАМАЗ отсылается арендатору и составляется соглашение купли-продажи. Зависимо от обстоятельств соглашения, лизингодатель или получатель лизинга ставит автомобильную технику на учет, заключат нужное соглашение по страхованию.

Плюсы и минусы

Плюсы лизинга:

  • Быстрое оформление.
  • Небольшое подорожание за счет бонусов, скидок, которые получает лизинговая организация от дилеров.
  • Персональные обстоятельства.
  • Личный менеджер на всех стадиях сделки.

Минусы лизинга транспорта:

  • Незначительный срок сделки.
  • Транспортное средство не защищено от ареста и притязаний других особ.
  • Риск потери автомобиля в ситуации неоплаты аренды.
  • Арендатор не может делать что-либо с предметом сделки без проверки лизингодателя.

Если сравнивать лизинг КАМАЗов с лизингом легкового транспорта – понятно, что грузовой транспорт применяется для бизнеса и будет приносить прибыль. КАМАЗ в лизинг без начального взноса предоставляют многие компании.

Но при этом к заемщикам выставляются более жесткие требования и им предоставляются не такие выгодные условия.

biznes-delo.ru

Авто в лизинг плюсы и минусы (автолизинг) – для физических лиц, для ИП, отзывы

Кроме кредитов есть и такой доступный банковский инструмент как лизинг. Особенно он распространен на автомобили. Лизинг умело совмещает в себе такие функции как покупка и аренда. Рассмотрим подробнее, что это такое и каковы плюсы и минусы данного инструмента.

Что это такое

Лизинг как таковой это аренда движимого или недвижимого имущества с возможностью выкупа или пошаговое приобретение данного в собственность. Другими словами, лицо или компания какое-то время может пользоваться либо оборудованием, строением и иным имуществом, выплачивая определенные деньги, и в итоге это становится собственностью данного лица или организации.

Автомобильный лизинг появился еще в 1954 году. Но до сих пор у многих возникает вопрос, чем  отличается от кредита или аренды. Кредит – это передача финансовым институтом товара в рассрочку за определенные проценты с обязательством от кредитуемого оплатить стоимость в срок без просрочек.

Аренда – это временное пользование товаром или имуществом, где ежемесячно необходимо вносить арендную плату и по итогу пользования вернуть или сдать товар арендодателю. А финансовая аренда своего рода является гибридом этих двух форм.

При этом здесь взаимодействуют сразу несколько стороны: покупатель, продавец и поставщик.

Как работает

Схема получения автомобиля в финансовую аренду примерно выглядит следующим образом:

  • Лицо или организация (заказчик) выбирает машину, который соответствует требованиям;
  • Лизинговая компания покупает данную машину, заключая договор с автосалоном, и передает транспорт заказчику;
  • На заказчика на первом этапе возлагаются следующие обязательства: оплата обязательной нотариальной регистрации договора купли-продажи, перечисление первоначального взноса за транспорт;
  • На лизинговую компанию ложатся следующие обязательства: несение финансовых затрат за содержание машины в процессе эксплуатации, страхование, прохождение техосмотра, выплата транспортных налогов и сборов за регистрацию транспорта в ГИБДД;
  • Все эти обязанности переходят на заказчика только тогда, когда он полностью выкупил транспортное средство.

В случае, если лицо или компания не выплачивают ежемесячные платежи, транспорт переходит в собственность лизинговой компании.

Плюсы и минусы авто в лизинг

Есть немало причин, почему автолизинг может быть выгоднее автокредитования. При этом выгода есть и для обычных граждан, и для индивидуальных предпринимателей, и для крупных организаций.

Рассмотрим подробнее, какие же выгоды, а возможно и отрицательные стороны есть у лизинга для каждой группы.

Для физических лиц

К положительным моментам относят:

  • При заключении договора нет скрытых комиссий;
  • Все появляющиеся вопросы со страховыми случаями решает лизинговая компания, а не владелец автомобиля;
  • Начальный этап для конечного пользователя авто менее болезненный относительно финансовых вопросов. К примеру, лицо оплачивает только услуги нотариуса за удостоверение договора лизинга;
  • Конечный пользователь не оплачивает техническое обслуживание машины до момента ее полного выкупа;
  • На момент полной выплаты стоимость машины может существенно понизиться, в связи с чем конечный пользователь может выкупить ее за меньшие деньги.

Однако могут быть и отрицательные стороны:

  • Для физических лиц завышены процентные ставки, относительно автокредитования;
  • Довольно высокий первоначальный взнос;
  • Повышается финансовая нагрузка из-за меньшего срока лизингового договора: не более пяти лет;
  • Из-за того, что по факту машиной владеет лизинговая компания, физлицо может понести убытки в случае ее разорения. Помимо потерянного авто, конечный пользователь теряет и денежные средства, внесенные за машину.

Для ООО

Крупным компаниям, которые существуют на финансовом рынке давно, намного проще вести дела как с партнерами, так и с кредитными организациями.

А что делать только начинающим предприятиям? К примеру, не все банки хотят сотрудничать с молодыми компаниями. И что делать, если для такой организации нужно приобрести машину, а нужной суммы нет? На помощь могут прийти лизинговые компании. В сотрудничестве с ними есть как плюсы, так и минусы.

Рассмотрим плюсы:

  1. Договор лизинга может быть составлен на финансовых предпочтениях организации. То есть, обе стороны оговаривают условия, при которых сумма может быть снижена или изменены условия платежей;
  2. Долг перед лизинговой компанией может погашаться как частями, так и равными суммами. При этом есть возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов;
  3. Финансовая аренда учитывает амортизацию купленного автомобиля, что позволяет уменьшать его стоимость при погашении долга;
  4. ООО может застраховать машину и в случае ее поломки получит страховые средства на ремонт;
  5. Если бизнес построен на автовладении, то при помощи лизинга можно существенно его расширить;
  6. Для ООО многие лизинговые компании работают без первого взноса, что позволяет приобрести авто ни потратив денег.

Но несмотря на столь обширное количество плюсов, есть и минусы:

  1. Высокий налог;
  2. Малое количество лизинговых компаний готовых работать с «молодыми» компаниями.

Для ИП

Для индивидуальных предпринимателей автолизинг практически ничем не отличается от тех условий, которые кампании предлагают крупным организациям.

Единственным и важным условием является предоставление отчетности за прошедший период и полностью собранная и подготовленная бухгалтерская документация.

Положительные стороны лизинга для ИП:

  • Возможность для маленькой организации расширить свою деятельность, вкладывая минимальные суммы;
  • Простота и быстрота оформления;
  • Отсутствие поручителей и залогового обеспечения;
  • При наличии финансовых трудностей лизинговая компания может пересмотреть график платежей;
  • Существенная экономия. Для ИП на упрощенке намного проще держать на балансе данный вид расходов.

К минусам можно отнести следующее:

  • Обязательный первый взнос;
  • Обязательное страхование автомобиля, полученного в финансовую аренду;
  • Право собственности у ИП возникает только полного погашения долга перед лизинговой компанией.

Видео: Из первых уст

Виды

Лизинговый инструмент можно поделить на четыре составляющих:

  1. Финансовый. Самый распространенный вид лизинга. Здесь участие принимает три стороны: покупатель, продавец и поставщик. Лизинговая организация приобретает машину у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По истечении срока договора автомобиль переходит в собственность конечного пользователя;
  2. Операционный. Данный вид не распространен в нашей стране и лизинговые компании неохотно соглашаются работать с этой формой. Суть такого лизинга в том, что по окончании действия лизингового договора авто возвращается лизинговой компании
  3. Возвратный. В данном случае поставщик и конечный пользователь – это одно лицо. Здесь компания продает имеющийся автомобиль лизинговой компании, а потом берет его же в финансовую аренду. В данном случае могут быть использованы все преимущества такой формы аренды и налоговых льгот, а также полученные от продажи деньги можно пустить в оборот компании;
  4. Международный. В данном случае одна из сторон является нерезидентом РФ, а в остальном схемы схожи с финансовым лизингом.

Почему популярен

Почему же лизинг стал настолько популярным инструментом и среди юридических лиц, и среди обычных граждан?

Есть несколько причин:

  1. Машина – это тот товар, который используется всеми без исключения;
  2. Автолизинг выгоден и менее рискованный как тип сделки;
  3. Развитый вторичный рынок покупки-продажи автомобиля;
  4. Машина всегда должна быть зарегистрирована после покупки в ГИБДД, поэтому при ее утери или краже транспорт легко найти;
  5. Низкий процент просрочек при платежах, так как со своей любимицей мало кто захочет проститься;
  6. Обширный ассортимент программ авто лизинга.

Как купить машину индивидуальному предпринимателю

Для ИП программа лизинга будет выглядеть чем-то средним между кредитом и арендой.

Отдавая предпочтение лизингу, индивидуальный предприниматель получает, во-первых, простое и быстрое оформление, во-вторых, низкие требования к платежеспособности конечного пользователя, так как автомобиль будет приобретен лизинговой организацией и пока лицо не погасит долг за машину, она принадлежит организации.

Таким образом, компания-покупатель может предоставить свои услуги даже вновь испеченным предпринимателям.

Выбор автомобиля

Для начала следует определиться, для каких целей нужна машина: для личного пользования, для персонала компании или это будет спецтехника для развития бизнеса: грузовой автомобиль, трактор, экскаватор и т.д.

Сейчас практически все лизинговые организации готовы предоставить автомобили в финансовую аренду, поскольку это такой товар, который в случае невозможности конечного пользователя оплачивать платежи, может быть перепродан на вторичном рынке.

Выбор компании и изучение условий

Найти и выбрать компанию, которая предоставит машину в аренду не составит труда. Вопрос будет, кому довериться.

Если надежный и честный партнер успешно найден, следует обратить внимание на условия предоставления машины в лизинг. От тщательного изучения условий компании будет зависеть целесообразность и экономическая выгода сделки.

На какие условия нужно обратить внимание:

  • Процентная ставка лизинговой организации;
  • Сумма ежемесячных платежей;
  • Подробный график выплаты платежей;
  • Сумма первого взноса.

Самое главное, чем лизинг отличается от иных банковских продуктов, конечный пользователь может выбрать наиболее подходящий для него вариант и с выгодой для себя составить договор.

Подготовка документов

Те, кто поверхностно сталкивался с лизингом, могут сказать, что процесс подготовки документов бесконечен. Но это не так.

Чтобы взять автомобиль в лизинг, предпринимателю нужно подготовить следующий пакет документов:

  • Заявление на лизинг;
  • Паспорт РФ и его копия, ИНН, свидетельство о постановке на учет;
  • Бухгалтерская документация за последние полгода деятельность ИП;
  • На усмотрение лизинговой компании – сведение о кредиторской задолженности.

Стоит сказать, что данный перечень очень редко запрашивается организациями или банками. В основном требуют первые два.

Страхование

Страхование является обязательным этапом осуществления сделки. Все автолюбители знают, что ОСАГО необходимо для любого транспорта, которое приобретается для долгосрочного пользования, а КАСКО можно приобретать по взаимному согласию сторон.

Юристы советует страховать автомобиль не на весь срок лизингового договора, а продлевать его ежегодно. С помощью такого шага можно получать скидки как постоянный клиент или вообще сменить фирму-страховщика с наиболее выгодными условиями.

Заключение договора

При положительном решении комиссии лизинговой организации подписываются два документа: договор о купле-продаже и договор лизинга. В данных документах прописываются права и обязанности конечного пользователя, поставщика и компании-покупателя.

Далее конечный пользователь машины уплачивает первый взнос, если таковой имеется и забирает транспортное средство.

Обзор условий по крупным компаниям и банкам

Рассмотрим основные условия наиболее известных организаций и банков, предлагающих услуги лизинга.

НаименованиеВид транспорта в лизингСрокиВозможность первоначального взноса
Балтийский лизинг·         Легковой автомобиль;

·         Спецтехника;

·         Грузовой автомобиль;

·         б/у автомобиль.

От года до пяти летДо 10% от стоимости
Бинбанк·         легковые авто;

·         спецтехника для строительства;

·         Грузовые авто.

До 3 летОт 20% от стоимости
Роспромбанк·         Легковой автомобиль;

·         Спецтехника;

·         Грузовой автомобиль.

1-5 лет20-30% от стоимости
ВТБ-лизингЛюбой вид транспорта, включая морские и воздушные суда.11 месяцев – 5 летОт 10% от стоимости
ТрансФин МЛюбой вид транспорта.До 5 летОт 10% от стоимости
Альфа лизингЛегковой автомобильДо 4 летОт 5 % от стоимости
Сбербанк лизинг·         Легковой автомобиль;

·          Коммерческое авто;

·         Грузовой транспорт;

·         Спецтехника.

 

До 3 летМинимально 300 тыс.

Что выгоднее автокредит или лизинг

Рассмотрев нюансы получения авто в лизинг, плюсы и минусы которого указаны выше, можно задаться вопросом, что же все-таки выгоднее кредит или такая форма аренды:

  • В лизинговом договоре участие принимает три стороны: покупатель, поставщик и конечный пользователь. Поэтому на подпись идет два документа;
  • Для ИП при лизинге нет дополнительных комиссий, а при оформлении кредита может взиматься сбор до 2% за обслуживание кредитного счета;
  • В лизинге срок договора может достигать пяти лет, в то время как в автокредитовании максимальный срок всего 3 года.

Отзывы:

  1. Выбирал жене новую машину. Столкнулся с дилеммой – то ли лизинг, то ли кредит. Оказалось, что при кредите я должен за эту машину отдавать в месяц бешенные деньги и банк озвучил огромные проценты за год. В лизинге ежемесячный платеж практически в 2,5 раза меньше и заморочек меньше. Так что остановились на лизинге.
  2. Лизинг хорошая вещь для коммерческих организаций. Проценты меньше, налоги можно учитывать в статье расходов, да и отношение у лизинговых компаний лояльнее, чем у банков. Поэтому для владельцев ИП или ООО лучше лизинг.

Итак, зная теперь, что такой авто лизинг, и физические лица, и юридические могут смело взвешивать все «за» и «против» и принимать решение о покупке автомобиля. В любом случае, это достаточно выгодный финансовый инструмент в любых обстоятельствах.

biznes-delo.ru

Лизинг автомобилей для физических лиц в Европлане

Закрыть

Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе предоставляю Акционерному обществу «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 115093, г. Москва, 1-й Щипковский переулок, дом 20, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Обществу с ограниченной ответственностью «Европлан Авто» с местом нахождения: Российская Федерация, 115093, г. Москва, 1-й Щипковский переулок, дом 20, ОГРН 1027739053583 (далее – «Европлан Авто»), Обществу с ограниченной ответственностью «Европлан Лизинговые Платежи» с местом нахождения: Российская Федерация, 115093, г. Москва, ул. Большая Серпуховская, дом 44, офис 19, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Лизинговые Платежи»), свое согласие на обработку, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение моих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, гражданство, пол, место работы и должность, почтовый адрес; номера рабочего и мобильного телефонов, адреса электронной почты, данные водительского удостоверения, адрес регистрации по месту жительства, адрес фактического проживания, паспортные данные, данные, которые относятся (могут быть отнесены) к категории биометрические персональные данные, идентификационный номер налогоплательщика, номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования, а также иные персональные данные, полученные ЛК Европлан, Европлан Авто, Европлан Лизинговые Платежи, в том числе полученные посредством заполнения настоящей Заявки. Целями обработки, в том числе целями сбора, персональных данных являются: определение возможности заключения договоров лизинга, договоров страхования (страховых полисов), договоров купли-продажи, любых иных договоров, их заключения, изменения, исполнения и прекращения, продвижения лизинговых, страховых и иных услуг посредством любых средств связи, а также для обеспечения соблюдения законов и иных нормативно-правовых актов. Обработка персональных данных осуществляется как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств. Согласие на обработку персональных данных действует в течение двадцати лет, а в части персональных данных, содержащихся в документах и на иных носителях информации, срок хранения которых по действующему законодательству превышает двадцать лет, согласие на обработку персональных данных действует в течение сроков хранения таких документов и иных носителей информации, установленных действующим законодательством. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Европлан Авто, Европлан Лизинговые Платежи по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на обработку персональных данных.В этом случае лицо, получившее отзыв согласия на обработку персональных данных, прекращает обработку персональных данных, а персональные данные подлежат уничтожению или обезличиванию, если отсутствуют иные правовые основания для обработки, установленные законодательством Российской Федерации или документами лица, получившего отзыв согласия на обработку персональных данных, регламентирующими вопросы обработки персональных данных. Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе, подтверждаю согласие на получение от Акционерного общества «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 115093, г. Москва, 1-й Щипковский переулок, д.20, стр.1, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Общества с ограниченной ответственностью «Европлан Авто» с местом нахождения: Российская Федерация, 115093, г. Москва, 1-й Щипковский переулок, д. 20, ОГРН 1027739053583 (далее – «Европлан Авто»), Общества с ограниченной ответственностью «Европлан Лизинговые Платежи» с местом нахождения: Российская Федерация, 115093, г. Москва, ул. Большая Серпуховская, д. 44, офис 19, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Лизинговые Платежи), сообщений, в том числе сообщений рекламного характера, посредством использования любых средств связи, в том числе телефонной, факсимильной и подвижной радиотелефонной связи (далее – «Рассылка»). Согласие на получение Рассылки действует в течение неопределенного периода времени и может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Европлан Авто, Европлан Лизинговые Платежи по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на получении Рассылки. Адреса электронной почты и номера телефонов, по которым будет осуществляться Рассылка указаны в настоящей Заявке. При изменении адресов электронной почты и/ или номеров телефонов, по которым осуществляется Рассылка, я обязуюсь незамедлительно проинформировать об этом ЛК Европлан, Европлан Авто, Европлан Лизинговые Платежи в письменной форме.До получения ЛК Европлан, Европлан Авто, Европлан Лизинговые Платежи указанного уведомления об изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов Рассылка осуществляется по адресам электронной почты и номерам телефонов, указанным в настоящей Заявке, а риск связанных с этим последствий несет Клиент.

europlan.ru


Смотрите также